목돈 굴리기 : 예금, 적금, CMA, 파킹통장 비교

목돈을 어떻게 굴릴지 고민인가요? 예금·적금·CMA·파킹통장은 저마다 장단점이 분명합니다. 이 글에서는 각 상품의 특징, 수익률, 유동성, 세금 등을 한눈에 비교하고 추천 포인트를 정리했습니다.

요약

• 안정성과 이자 수익 중심 → 예금/적금
• 약간의 유동성과 중간 수익 → CMA
• 즉시 입출금이 가능한 웰빙 통장 → 파킹통장
• "자금 운용 목적에 따라 꿀조합 활용"

 

1. 상품별 비교

 

구분	예금	적금	CMA	파킹통장
금리	상대적으로 낮음 (~3%)	고정금리 (~4%)	시장연동금리 (~3~4%)	변동금리, 출금 자유
유동성	중간 (만기前 인출 시 이자 감소)	낮음 (중도 해지 시 불이익)	높음 (계좌 출금 가능)	즉시 입출금 가능
세금	이자소득세 15.4%	이자소득세 15.4%	이자 + 수익에 과세	이자소득 포함, 일부 비과세 요건
가입 한도	별도 한도 없음	금액, 기간 설정	계좌 잔액 기준	계좌당 한도 없음
추천 대상	원금보전/안정형 투자자	목돈 모으기 계획이 있는 분	단기 투자 및 유동성 중시	즉시 자금이 필요한 분

 

2. 상품별 특징 및 꿀팁

예금

• 원금 보전이 우선인 분들에게 적합
• 주기적 금리 변경 체크 필요
• 비교 사이트 통해 금리 높은 상품 선택

 적금

• 정기적으로 저축할 계획이 있다면 최고 효율
• 만기 전 해지 시 금리는 낮아지지만 원금은 안전
• 우대금리 조건 잘 확인하기

CMA (종합자산관리계좌)

• 증권사 예탁 자금에 투자, 이자형 수익
• 수시 입출금 가능하며 체크카드 연계도 OK
• 단, 거래 수수료와 금리 변동성 주의

 파킹통장

• 입출금 자유, 하루만 예치해도 이자 발생
• 금리 상시 확인하고 움직이기 좋음
• 조건 충족하면 예금자 보호 한도 내 안전
• 금리 변동 많아 수시 체크 필수

 

3. 운용 전략 조합 예시

• 단기 준비자금: 파킹통장 → 이자 받으면서 여유자금 보관
• 중기 목표 약 1~3년: 6개월 적금 또는 CMA
• 장기 자금: 예금 또는 장기 적금, 인플레이션 대비 재검토
• 리스크 분산: 금리 상승기에 파킹통장+적금 조합

 

4. 고려할 점 & 체크리스트

• 금리 비교 시 '세후 실질 수익률' 확인 필수
• 예금자보호 여부(은행/상호금융) 확인
• 중도 해지 시 패널티 확인
• 세금 환급이 가능한 조건 체크

목돈 운용에는 목적과 기간에 따라 상품을 다르게 가져가는 것이 핵심입니다. 안정 추구 → 예금, 꾸준한 저축 → 적금, 유동성과 수익 → CMA 및 파킹통장. 조합을 잘하면 노후 자산, 비상금, 목표 저축까지 효과적으로 준비할 수 있습니다.

 

 

파킹통장 꿀팁정리

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